跨境市场下一个蓝海：区块链+跨境支付？

随着近年来跨境电商的迅猛发展，越来越多的优质海外商品郑加速进入中国市场，跨境市场也将成为下一个万亿级别的“蓝海”。

目前，第三方支付市场呈现出“双寡头”竞争格局，财付通和支付宝合计瓜分了移动支付整体市场高达92%的交易份额，且牢牢占据着C端市场，在其应用领域，如电商、航空、游戏等已渐趋饱和，逐渐步入稳定增长的成熟发展阶段。

随着跨境电商的快速发展，跨境支付骤然成为各家第三方支付机构眼里的“香饽饽”。据《2018年（上）中国跨境电商市场数据监测报告》显示，2018上半年中国跨境电商交易规模为4.5万亿元，同比增长25%。值得注意的是，在如此大规模的交易中，B2B模式占主导地位，达到交易总量的84.6%，以支付宝和微信支付为代表的B2C交易占比仅为15.4%。

一直以来，由于传统的跨境支付方式涉及的中间环节较多，费用较高且到账时效性不高，跨境电商卖家在跨境支付环节，面临境外银行账户难申请、多平台店铺资金管理复杂、提现到账速度慢等问题。加之依赖第三方机构，整个跨境支付需要支付相应的手续费，大大影响了支付的效果。

区块链技术又被称为分布式账本技术，是一种通过去中心化的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案，降低信任的风险。区块链技术的出现，解决了传统跨境支付中遇到的问题，区块链跨境支付系统实现了跨境汇款秒到账，交易信息时刻共享，交易过程实时追踪，银行实时销账等高效运转环节。

目前，区块链除了在票据市场、供应链金融等领域发挥着重要作用外，其在跨境支付领域的商用价值尤其值得重视。

银行：加快跨境支付转账速度

跨境支付是银行利润最丰厚的业务之一。根据埃哲森的数据，每年银行间处理的跨境支付在25到30万亿美元之间，交易量达到100到150亿笔。

区块链与跨境支付的结合，对于金融机构来说可以改善成本结构，提高盈利能力，实现全天候支付、瞬间到账,在加快交易进度同时省去了大量的手续费。全球第一笔基于区块链的银行间跨境汇款在传统支付模式中需要2到6个工作日，但使用了Ripple的技术，8秒之内即完成了交易。

日前，招商银行跨境汇款产品升级，利用金融科技创新，招行使用区块链直联汇款快速支付，通过招行总行与境外分行/子行间的直联通道实现快捷便利的跨境支付，一笔直联支付的报文可在数秒内完成交互。

近日，中国银行通过区块链跨境支付系统，成功完成河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款，这是国内商业银行首笔应用自主研发区块链支付系统完成的国际汇款业务。

中国银行继去年在全球推出“中银全球智汇”国际支付创新产品后，在国际支付系统建设上取得新突破，这一次跨境汇款的成功，也说明区块链技术在银行国际支付清算业务方面的重要性。

跨境电商：降低资金风险

在利用区块链进行跨境支付的各种场景中，企业间的跨境支付是最受欢迎的，有45%的受访银行将其列为第一选择，其后才是银行内的跨境支付、现金总库、非本行内的银行间跨境支付、跨境汇款和个人间的跨境支付。

作为世界第一大出口国和第二大进口国，中国快速增长的跨境交易市场对跨境支付的需求不断扩大。

随着“一带一路”和企业“走出去”战略的实施，企业级的跨境支付与结算具有巨大的市场潜力。如果能对“走出去”企业提供低成本、低风险、高效率的支付结算方案，对于提高我国外贸企业，尤其是中小企业的竞争能力具有极大的推动作用。

去年我国涉及跨境支付结算的金融高达8万亿元人民币，如果单笔交易成本下降40%-50%，将给企业带来可观收益。不过，传统的跨境结算速度慢、效率低，从开始实施到结算，中间往往需要数天；需要经过许多中间机构，每个机构都会收取手续费。

但在区块链时代，银行和银行之间可以直接打造点对点的支付方式，省去第三方金融机构等中间环节，实现全天候支付、实时到账、提现简便以及没有隐形成本，有助于降低跨境电商资金风险及便捷性需求。

区块链与跨境支付融合的优势

1. 点对点模式降低跨境支付成本。区块链点对点模式下不再依赖于传统的中介提供信用证明和记账服务，任何金融机构都能利用自身网络接入系统，实现收付款方之间点对点的支付信息传输。

2. 共享账本提高跨境支付效率。区块链中所有节点共享账簿，节点间点对点的交易通过用共识算法确认交易，并将结果广播到所有节点，不再需要交易双方建立层级账户代理关系，实现点对点价值传输。

3. 分布式架构提供业务连续性保障。区块链网络分布式的系统架构不存在中心节点，网络上的每个节点在遵循必要协议的基础上自发进行交易和记账，具有更强的稳定性、可靠性和业务连续性保障。

4. 时间戳实现跨境交易的可追溯性。时间戳可确保所有的交易活动都可被追踪和查询到，降低跨境支付交易的监管成本。

5. 自动执行的智能合约提高交易效率。跨境支付业务的办理需要按照KYC政策对客户身份进行审核，通过区块链智能合约限定价值传输的条件，提高交易的自动化程度。

整体来看，区块链+跨境支付，具有诸多其他技术不可比拟的优点。区块链+跨境支付的逐渐落地，提高了效率，降低了成本，给第三方支付在跨境电商出口贸易领域提供了更多可能性。